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央行前行长周小川谈金融科技:应鼓励竞争,择优发展

发表时间:2018/11/20 20:30:40  来源:

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       11月18日,在“第九届财新峰会暨中国改革开放40年回首与展望”(以下简称“财新峰会”)上,中国人民银行前行长周小川就金融科技话题发表演讲,他从多个角度表示,金融新技术的发展、研究需要多渠道地进行竞争,特别是不能选择过早,监管也不能只是事后监管,并在国内首度谈到了数字货币和电子支付问题。



       金融业是半个IT行业 是IT技术的最大采购商

       周小川指出,当今,数字货币和电子支付的发展都非常迅速,而且大家也预期,电子支付在很大程度上会改变过去支付行业的状况。当前,货币绝大多数已经数据化了,比如中国的现钞在整个货币中只占5%-6%,其他的都是数字形式的。周小川说,传统的金融业历来是IT和金融科技最主要的用户,金融业是IT技术的最大采购商。

       周小川认为从时间序列来看金融业和IT的关系,可以看出是非常紧密的联系,二者相互促进。因此在这种基础上,金融业受益于IT技术的发展,提高了金融服务的数量、质量和效率。因此,金融业应该是真心欢迎竞争、欢迎新技术。他还表示,在具体技术发展过程中,金融机构也要保护自己,相互之间也有竞争关系,所以也有的时候会表现出自己的意见或者是对某种技术有抵触态度。但还是要从总体方向看金融业和IT的关系。

       担心赢者通吃 应竞争性择优发展

       对于技术在金融业上的发展应用,周小川提出当前已经出现了三种扭曲。

       第一,把一些新产品、新技术当成投机赚钱的主要工具。特别早地就推到市场上进行买卖。而且认为市场交易可能会在金钱上大有收获,这样的话会产生扭曲,而且甚至会产生一些损坏;

       第二,有一些技术的应用没有把它潜在的金融服务的能力发挥出来,而是把眼睛瞄向了如何多圈钱。周小川举例说:"以第三方支付牌照为例,并表示,在已经发放的200多张第三方支付牌照当中,有一部分牌照领取者实际上对于提升支付效率、降低成本不是太感兴趣,真正感兴趣的就是能收钱。这些扭曲有时候会出问题”;

       第三个扭曲就是目前大家关心的“赢者通吃”现象。IT行业、互联网行业会出现“赢者通吃”的现象。这种现象“跟我们原本的目标是有所不同的”,周小川强调,市场应实现竞争性发展使得最好的技术能够凸显出来,最终被加以使用。

       金融科技应设计多渠道研发、相互竞争的体制

       周小川表示央行可以组织金融科技方面的研究,但无法做出最优选择,因此,应设计一种多渠道研发、相互竞争的体制,但与此同时还要设置一些环节,使得技术施行的后果可控,避免造成经济的不稳定。

       周小川建议,应设计一种多渠道研发、相互竞争的体制,但与此同时还要设置,使得该技术在投入使用时要有一定的过程,“这个过程要保证它不管是成功还是失败,它的后果是可控的,不能放任不管了。万一一种方案实验出来出现巨大的漏洞或失败,造成社会经济的损害或者不稳定,所以要设置这样的搞法”。

       监管需平衡且后果可控

       周小川表示对于科技金融监管应强调两条,一是防止出现过分压制新兴科技涌现的现象,二是不能“手放得太松”,导致一定等到出了负面后果才出来管。“那样全社会的代价比较高”。但他也承认,“真正最佳的平衡也是不容易的”。

       周小川认为,在金融科技技术发展的过程中,技术开发商、商业性金融机构可能会出现一些扭曲行为和一些对社会不利和不稳定的现象,甚至出现一些偏重于短期投机的行为,因此要加以监管。但周小川强调,监管必须是动态演进的,未来监管的负担可能会越来越重。“监管必须更加依靠科技,依靠IT技术”。

       此外他认为,监管需要知识结构和人才的更新;还需要从体制设置上考虑,是否需要竞争机制和多方案,对于既有实验性又有推广可能的金融服务技术,如何设计并把控,以后果可控的方式让它发展试验。